Calculer votre taux d’endettement

Crédits, prêts… Calculez simplement votre taux d’endettement pour reprendre le contrôle de vos dépenses

Peu importe si vous vous tournez vers votre banque ou vers un organisme financier indépendant, vous devez connaître votre taux d’endettement pour mettre toutes les chances de votre côté au moment de votre demande.

Ce qui est important, c’est de savoir que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels et que même dans ces conditions, votre futur créancier peut exiger des garanties ou une caution solidaire.

Calculez simplement votre taux d’endettement

Pour savoir si vous avez une chance d’obtenir votre crédit, divisez vos revenus par 3 pour obtenir le montant maximum des mensualités que vous pouvez payer et retranchez-en éventuellement le montant de vos autres emprunts en cours. Prenons deux exemples, une personne gagnant le salaire minimum (SMIC) c’est à dire 1553€ net par mois, et une personne gagnant 2100€ par mois :

  • 1553€ / 3 = 517€ = avec un revenu de 1553€ mensuels, vos remboursements d’emprunts ne pourront pas dépasser 517€ par mois.
  • 2100 / 3 = 700€ : avec un revenu de 2100€ par mois, vos mensualités d’emprunts ne pourront excéder 700€ .

Maintenant que vous savez quelles sont les mensualités maximum que vous pourrez rembourser, n’hésitez pas à faire une simulation gratuite de crédit en ligne, afin de prendre en compte tous vos revenus (allocations etc) et d’obtenir un résultat au plus prêt de votre réalité.

Comment réduire votre taux d’endettement ?

Plusieurs solutions existent afin de réduire votre taux d’endettement. Vous pouvez dès lors faire une demande d’allongement de la durée de remboursement de votre prêt, en diminuant ainsi vos mensualités. Sinon, vous pouvez également faire une demande de rachat de crédits auprès d’un organisme financier privé ou public.

Les avantages du rachat de crédits

Racheter vos crédits vous permettra de regrouper tous vos crédits en un seul et même crédit auprès d’un même établissement. Toutes vos mensualités seront ainsi rassemblée en une seule, qui est très souvent moins élevée que la somme de vos mensualités précédentes, étant donné que racheter vos crédits rallonge votre durée de remboursement auprès de l’établissement auprès du quel vous avez souscrit.

Ainsi, surveillez attentivement votre taux d’endettement avant de vous lancer dans un crédit personnel, à la consommation ou même immobilier, afin de vous éviter de tomber dans le surendettement. Auquel cas, des conseillers financiers et de nombreuses associations de rachat de crédits pour personnes en interdit bancaires sont là pour vous aider à vous sortir d’un mauvais pas financier et concrétiser vos projets tout en vous assurant un avenir plus confortable !